Een AOV verzekering als zzp’er beschermt je inkomen als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. Zonder vangnet van een werkgever ben jij zelf verantwoordelijk voor je financiële situatie.
De kosten variëren sterk. Weten wat je kunt verwachten helpt je om een bewuste keuze te maken. In dit artikel lees je precies wat je betaalt en welke factoren de premie bepalen.
Wat kost een AOV verzekering als zzp’er?
- Gemiddeld betaal je tussen de €80 en €400 per maand.
- Jongere zzp’ers betalen minder dan zzp’ers van 50+.
- De dekking (60–80% inkomen) bepaalt de premie.
- Hogere eigenrisicotermijn geeft een lagere maandpremie.
- Fysiek beroep betaalt meer premie dan kantoorwerk.
Welke factoren bepalen de kosten van je AOV?
De premie van je AOV verzekering als zzp’er hangt af van meerdere factoren. Je leeftijd speelt de grootste rol: hoe ouder je bent, hoe hoger de kans op arbeidsongeschiktheid en hoe duurder de verzekering.
Daarnaast telt je beroep mee. Een zzp’er die fysiek werk doet, zoals een schilder of verpleegkundige, betaalt meer dan een softwareontwikkelaar die achter een bureau werkt. Verzekeraars kijken ook naar je gewenste uitkeringspercentage en de eigenrisicotermijn die je kiest.
Eigenrisicotermijn: zo bespaar je op je AOV-premie
Door een langere eigenrisicotermijn te kiezen, verlaag je je maandelijkse premie aanzienlijk. Kies je voor 30 dagen eigen risico, dan betaal je meer dan bij 365 dagen. Het voordeel: als je genoeg spaargeld hebt om een half jaar te overbruggen, is een lange eigenrisicotermijn slim.
Controleer altijd of je reserves genoeg zijn om de eigenrisicotermijn op te vangen. Veel zzp’ers combineren een lange eigenrisicotermijn met een zakelijke spaarrekening als buffer.
AOV vergelijken: zo vind je de goedkoopste AOV verzekering
Gebruik een onafhankelijke vergelijkingssite of schakel een assurantieadviseur in. Let niet alleen op de prijs, maar ook op de voorwaarden: wat valt er wel en niet onder de dekking? Een goedkope AOV verzekering die arbeidsongeschiktheid door burn-out uitsluit, is voor veel zzp’ers een slechte deal.
Vraag altijd meerdere offertes aan. De premieverschillen tussen verzekeraars kunnen oplopen tot honderden euro’s per jaar voor dezelfde dekking.
Veelgestelde vragen over AOV verzekering zzp
Wat betaalt een zzp’er gemiddeld voor een AOV verzekering?
Gemiddeld ligt de premie tussen de €150 en €250 per maand voor een zzp’er van 35 jaar met een kantoorberoep en 30 dagen eigen risico. Bij fysieke beroepen of hogere leeftijd loopt dat op tot €400 per maand.
Is een AOV verzekering als zzp’er verplicht?
Nee, een AOV is niet wettelijk verplicht voor zzp’ers. Toch is het sterk aan te raden: zonder AOV heb je geen inkomen als je langdurig ziek bent. Alleen voor zzp’ers die via een payrollconstructie werken, kan het anders geregeld zijn.
Kun je de AOV-premie aftrekken van de belasting?
Ja, de premie van je AOV verzekering is aftrekbaar als lijfrentepremie in box 1 van de inkomstenbelasting. Dit maakt de netto kosten lager dan de brutopremie.
Wat is het verschil tussen een AOV en een WIA?
WIA is de uitkering die werknemers krijgen via hun werkgever. Als zzp’er val je hier niet onder. Een AOV is een private verzekering die jij zelf afsluit om datzelfde inkomensgat te dekken.
