Banksparen voor zzp’ers is een van de meest populaire manieren om pensioen op te bouwen. Het is goedkoop, eenvoudig en fiscaal voordelig.
In dit artikel leggen we uit hoe banksparen precies werkt, wat de voordelen zijn en waar je op moet letten als zzp’er.
Hoe werkt banksparen als pensioen voor zzp’ers?
- Je zet geld op een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening.
- De inleg is fiscaal aftrekbaar via je jaarruimte.
- Het geld staat vast tot je pensioendatum.
- Op de pensioendatum zet je het om naar een lijfrente-uitkering.
- Overlijden? Het saldo gaat naar je nabestaanden.
Wat is banksparen precies voor zzp’ers?
Banksparen is een vorm van lijfrente die je afsluit bij een bank. Je opent een geblokkeerde rekening en legt daar regelmatig geld op. De inleg is aftrekbaar in box 1 via de jaarruimte. Het geld staat vast: je kunt het niet zomaar opnemen.
Op je pensioendatum zet je het opgebouwde saldo om naar een periodieke uitkering. Die uitkering belast de Belastingdienst als inkomen. Omdat je dan minder verdient dan tijdens je werkzame leven, betaal je er minder belasting over.
Banksparen of beleggen via banksparen: wat kies je als zzp’er?
Bij een bankspaarrekening ontvang je een vaste rente. Bij een bankspaar-beleggingsrekening beleg je het ingelegde geld in fondsen. Beleggen geeft op lange termijn doorgaans een hoger rendement, maar ook meer risico.
Ben je ver van je pensioendatum, dan loont beleggen. Naarmate je pensioendatum dichterbij komt, is het verstandig om het risico geleidelijk te verlagen door te verschuiven van aandelen naar obligaties of sparen.
Welke banken bieden banksparen aan voor zzp’ers?
De meeste grote Nederlandse banken bieden bankspaarproducten aan. Bekende aanbieders zijn ASN Bank, Aegon Bank, BrandNewDay en de Rabobank. Vergelijk de kosten en het aanbod aan beleggingsfondsen voordat je kiest.
Let op de jaarlijkse beheerkosten. Het verschil tussen een aanbieder met 0,3% en een aanbieder met 0,7% per jaar lijkt klein, maar telt over 20–30 jaar sterk op.
Veelgestelde vragen over pensioen zzp banksparen
Kan ik geld opnemen van mijn bankspaarrekening als zzp’er?
Nee. Banksparen is geblokkeerd tot je pensioendatum. Eerder opnemen leidt tot revisierente van 20% bovenop de inkomstenbelasting. Dat maakt vroeg opnemen erg duur.
Hoeveel rendement geeft banksparen voor zzp’ers?
Dat hangt af van je keuze: sparen of beleggen. Sparen levert op dit moment 2–3% rente. Beleggen in een aandelenfonds heeft historisch 6–8% per jaar opgeleverd, maar zonder garantie.
Is banksparen veilig voor zzp’ers?
Ja. Bankspaarrekeningen vallen onder het depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon per bank. Bankspaar-beleggingsrekeningen zijn niet gedekt door dit stelsel, maar het belegde vermogen valt buiten de bankbalans.
Kan ik mijn bankspaarrekening overdragen naar een andere bank?
Ja. Je kunt een geblokkeerde bankspaarrekening overdragen (waardeoverdracht) naar een andere aanbieder. Vraag beide banken om de procedure en vergelijk of de overstap de moeite waard is.
