Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je verzekeringen. Werkgeversvergoedingen en collectieve polissen zijn er niet meer. Maar welke verzekeringen heb je nu echt nodig?
In dit artikel zetten we de belangrijkste verzekeringen voor zzp’ers op een rij, van verplicht tot sterk aanbevolen.
Welke verzekeringen heb je nodig als zzp’er?
- Zorgverzekering: verplicht voor iedereen in Nederland.
- AOV: sterk aanbevolen, geen automatisch vangnet bij ziekte.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: verplicht in sommige sectoren.
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: bij fysiek contact met klanten.
- Pensioenopbouw: niet via werkgever, dus zelf regelen.
Verplichte verzekeringen voor zzp’ers in Nederland
Eén verzekering is wettelijk verplicht: de zorgverzekering. Iedereen die in Nederland woont, moet een basisverzekering hebben. Als zzp’er betaal je de volledige premie zelf, maar je kunt wel zorgtoeslag ontvangen bij een lager inkomen.
Afhankelijk van je beroep kunnen er ook sectorspecifieke verplichtingen zijn. Advocaten, accountants en financieel adviseurs zijn wettelijk verplicht om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering te hebben.
Sterk aanbevolen verzekeringen voor zzp’ers
Een AOV is niet verplicht, maar voor de meeste zzp’ers wel essentieel. Zonder AOV heb je geen inkomen bij langdurige ziekte. Alleen zzp’ers met een groot vermogen of een partner met voldoende inkomen kunnen het zich veroorloven om geen AOV te nemen.
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is in veel sectoren niet verplicht maar wel sterk aanbevolen. Als je advies geeft of diensten verleent waarbij een fout grote financiële gevolgen kan hebben, is dit een must.
Optionele maar nuttige verzekeringen voor zzp’ers
Afhankelijk van je situatie kunnen aanvullende verzekeringen zinvol zijn: een rechtsbijstandverzekering als je conflicten met opdrachtgevers verwacht, een inventarisverzekering als je dure apparatuur hebt, of een bedrijfsschadeverzekering als je omzet afhankelijk is van één locatie.
Maak een risicoanalyse van jouw specifieke situatie. Wat zijn de grootste financiële risico’s die jij als zzp’er loopt? Verzeker die risico’s en laat de rest los.
Veelgestelde vragen over verzekering zzp welke heb je nodig
Welke verzekering is het meest urgent voor startende zzp’ers?
De AOV. Als starter heb je nog weinig vermogen en geen vangnet. Als je arbeidsongeschikt raakt, ben je direct in financiële problemen. Sluit de AOV zo vroeg mogelijk af: jonger = lagere premie.
Is een rechtsbijstandverzekering zinvol voor zzp’ers?
Dat hangt af van je sector. Als je regelmatig contracten tekent of risico loopt op geschillen met opdrachtgevers, is een rechtsbijstandverzekering met zakelijke module zinvol. Kijk of je bestaande rechtsbijstandverzekering ook zakelijk gebruik dekt.
Hoe hoog zijn de totale verzekeringskosten voor een gemiddelde zzp’er?
Dat varieert sterk, maar een indicatie voor een zzp’er van 35 jaar met een kantoorberoep: zorgverzekering €150/maand, AOV €180/maand, beroepsaansprakelijkheidsverzekering €40/maand. Totaal circa €370 per maand.
Kan ik verzekeringen als zzp’er aftrekken van de belasting?
Ja. Zakelijke verzekeringen zoals de beroepsaansprakelijkheidsverzekering zijn volledig aftrekbaar als bedrijfskosten. De AOV-premie is aftrekbaar als lijfrentepremie in box 1.
