Een AOV als zzp’er werkt anders dan de verzekeringen die je als werknemer automatisch via je werkgever had. Je sluit hem zelf af en bepaalt de hoogte van de dekking.
In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe een AOV werkt, wat er gebeurt als je arbeidsongeschikt wordt en welke keuzes je moet maken.
Hoe werkt een AOV precies als zzp’er?
- Je sluit een AOV af bij een verzekeraar en betaalt maandelijks premie.
- Bij langdurige ziekte meld je je ziek bij de verzekeraar.
- Na de eigenrisicotermijn keert de verzekering maandelijks uit.
- De uitkering is een percentage van je verzekerd inkomen.
- De uitkering loopt tot je weer werkt of tot je AOW-leeftijd.
Wat doe je als je ziek wordt en een AOV hebt als zzp’er?
Zodra je meer dan een paar dagen ziek bent en verwacht dat je langere tijd niet kunt werken, meld je je bij je verzekeraar. De meeste AOV-verzekeraars hebben een meldtermijn: je moet je ziekte binnen een bepaalde periode doorgeven.
Na de melding beoordeelt de verzekeraar je situatie. Soms sturen ze een medisch adviseur langs. De eigenrisicotermijn begint te lopen vanaf de eerste ziektedag.
Hoe hoog is de uitkering van je AOV als zzp’er?
De uitkering is afhankelijk van twee dingen: je verzekerd inkomen en de mate van arbeidsongeschiktheid. Je kunt een inkomen verzekeren tot een bepaald maximum. Verzeker je 80% van je gemiddelde winst, dan keert de verzekeraar bij volledige arbeidsongeschiktheid 80% uit.
Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt de uitkering evenredig verminderd. Als je voor 50% arbeidsongeschikt bent verklaard, ontvang je 50% van je verzekerde uitkering.
Wanneer stopt de AOV-uitkering als zzp’er?
De uitkering stopt wanneer je weer volledig kunt werken, wanneer je de afgesproken eindleeftijd bereikt of wanneer je de AOW-leeftijd bereikt. Als je gedeeltelijk herstelt, wordt de uitkering bijgesteld.
Sommige AOV-polissen bevatten een re-integratieprogramma. De verzekeraar helpt je dan om zo snel mogelijk weer aan de slag te gaan, ook als dat betekent dat je ander werk doet dan voor je arbeidsongeschiktheid.
Veelgestelde vragen over AOV zzp hoe werkt het
Hoe lang duurt het voordat mijn AOV uitkeert als zzp’er?
Dat hangt af van je gekozen eigenrisicotermijn. Kies je voor 30 dagen, dan keert de verzekering al na een maand uit. Kies je voor 365 dagen, dan moet je zelf het eerste jaar overbruggen.
Wat wordt er precies beoordeeld bij arbeidsongeschiktheid als zzp’er?
De verzekeraar beoordeelt of je door ziekte of letsel niet meer in staat bent jouw eigen werk te doen. Ze kijken naar medische rapporten en soms naar je beroep en werkzaamheden.
Kan mijn AOV worden opgezegd door de verzekeraar als zzp’er?
Een verzekeraar mag je AOV niet opzeggen omdat je ziek bent of een uitkering ontvangt. Ze kunnen de polis wel opzeggen als je premie niet betaalt of als je informatie hebt achtergehouden bij het afsluiten.
Wat is het verschil tussen beroepsarbeidsongeschiktheid en gangbare arbeid bij een AOV?
Bij beroepsarbeidsongeschiktheid kijk je of je je eigen beroep nog kunt uitvoeren. Bij gangbare arbeid kijk je of je überhaupt nog werk kunt doen. Een AOV op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid is duurder maar gunstiger voor jou als zzp’er.
